Программа долгосрочных сбережений
С 1 января 2024 года в России работает программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она поможет накопить денег, которыми можно будет воспользоваться в будущем, к примеру после выхода на пенсию или в тяжелой ситуации. Главная особенность программы в том, что ее участники получат от государства прибавку к своим накоплениям.
Граждане РФ заключают договор долгосрочных сбережений с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ), подключившимся к программе, и начинают отчислять туда взносы. Государство тоже пополняет эти счета. Например, вы вступили в программу и пополнили счёт в 2024 году, тогда деньги от государства поступят в 2025 году.
На следующий год появляется право на налоговый вычет – возможность вернуть часть (13%) уплаченного за год подоходного налога.
Если официально работали с 2002 по 2014 год, есть пенсионные накопления. Это часть будущей государственной пенсии, которая находится на личном пенсионном счете в Социальном фонде России (СФР) либо в НПФ. Ее тоже разрешается перевести в программу долгосрочных сбережений.
Фонд будет инвестировать ваши деньги, чтобы уберечь их от инфляции и преумножить. Начать получать ежемесячные выплаты от НПФ можно будет через 15 лет с момента заключения договора либо с 55 лет для женщин, с 60 – для мужчин.
Забрать все сбережения вместе с инвестиционным доходом разрешается и раньше, если деньги потребуются на лечение тяжелой болезни или семья потеряет кормильца. При этом счет в программе не закроется — при желании существует возможность пополнить его позже.
Все средства по договору долгосрочных сбережений защищены российской государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму 2800000 рублей.
Участвовать в программе вправе любой гражданин России с 18 лет. При желании можно открыть несколько счетов. Причем не только для себя, но и в пользу родственника или любого другого человека.
Люди, которые внесут в программу не меньше 2000 рублей за год, получат софинансирование из государственного бюджета. Максимальный размер доплаты одному человеку (даже если он оформит несколько договоров ПДС) составит 36000 рублей в год. Но точный размер государственной добавки будет зависеть от суммы взносов на счет и от вашего ежемесячного дохода:
- при среднемесячном доходе до 80 000 рублей в месяц полагается доплата из расчета 1:1. То есть государство добавит рубль на каждый рубль, который человек внесет на счет в ПДС. Чтобы получить максимальные 36 000 рублей государственной прибавки в год, нужно самому вложить не меньше этой суммы;
- при зарплате от 80 000 до 150 000 рублей коэффициент составит 1:2 – рубль от государства на каждые два рубля, которые внесет вкладчик;
- с доходами от 150 000 рублей — 1:4.
Государство будет софинансировать вложения в ПДС в течение трех лет с момента первого взноса в программу. Правительство РФ может продлить софинансирование по программе.
Если в разное время открыть несколько счетов ПДС, доплата будет приходить на каждый из них — в пределах общего лимита. Но период софинансирования закончится через три года после того, как пополнится именно первый счет в программе.
Сбережения ПДС наследуются, поэтому в случае ухода клиента из жизни его накоплениями смогут воспользоваться наследники. Можно назначить правопреемника или действовать согласно закону РФ о наследовании.
Долгосрочные сбережения — это деньги на «длинные» цели: оплату образования, покупку недвижимости, открытие своего бизнеса, или это может быть дополнительный капитал на пенсию. Человек формирует такой резерв на горизонте 15 лет.